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虽然蚕还没长成，但是已经把将要收入的新丝抵押出去了。虽然谷子还未丰收，但是也成了别人的仓中之物。所以说这就叫医得眼前疮，剜却心头肉。更有那些黑心到家的高利贷放贷者，专检这个青黄不接的时候放贷，借贷者被逼无奈，只好将蚕和稻苗半价处理还贷。如果这些还不够，就得从别的地方以更高利息拆贷，以解燃眉之急。正所谓有者急卖而耗其半直，无者求假而费其倍酬。
这样就会形成一种恶性循环，让贫者更贫，直至卖身为奴，甚至自杀。
会造成这样极端后果的缘由，是因为贷款的利息太高。借贷作为一种商业形式，自古就有。相传发明出这种方法的人，是春秋时期娶了大美女西施，帮助越王勾践复仇的“商圣”范蠡。借贷分正常借贷和高利贷两种。范蠡干的是正常借贷，所谓十一之利，也就是年利率十分之一，超出这个标准，就是高利贷了。隋唐时期，无论是民间还是官府，搞的都是高利贷。
唐朝的高利贷分举和质举两种，分举就是后世的信用贷款，不用东西抵押，但是需要有偿还能力的担保人作担保。质举就是抵押贷款，需要以借贷人的不动产或者实物作抵押。
相对于唐朝，后世贷款的人是幸福的。后世在银行贷款，最高也不过百分之五或者六的年息。而在唐朝贷款，利息高的可怕。
李牧为了搞贷款的事情，曾去民部查阅卷宗。
历朝历代，都有官贷。唐初虽然朝廷很穷，但是也设有官贷机构，称之为公廨。李渊登基为帝的时候，定公廨的利息是百分之一百。这是什么概念？如果你贷款一万贯，一年后还清，你就要还两万贯！这和抢钱有什么区别？
但是，这已经是放贷最低的利息了。因为民间的放贷，利息更高！至少三倍！也就是百分之三百的利息！
李牧看到这些卷宗的时候，还以为是记载有误，特意找人问了，还真就是百分之三百的利息。与之佐证的，是一个命案。有一彭姓的贫民，五月向一个名叫高姓富户借了两石麦子，到九月还了四石。高姓富户还说他欠钱，要捉他的女儿抵账，被彭姓贫民刺死。
四个月时间利息是本钱的一倍，年利高达百分之三百，还嫌不够，可见这民间的借贷，利息多么夸张。而民间借贷，如此高的利息，还有人贷的原因，是因为公廨没有钱放贷。民部每年都入不敷出，哪有钱放出去啊！
讽刺的是，在唐朝，贷款的人基本都是贫民百姓。若不是实在维持不了生活了，谁会去借贷呀？
在唐朝，百姓一旦借贷，基本就是永世不能翻身，除了卖儿卖女卖地卖身为奴之外，就只有逃亡一条路了。
长孙皇后听到李牧说要放贷，以为他把目标锁定在了贫民百姓的身上，心中自然不喜了。
李牧是做过功课的，猜到了长孙皇后会是这种反应，不慌不忙，解释道：“皇后误会了臣的意思，臣说的放贷，不是放贷给贫民，而是放贷给门阀世家，至少也得是个大户。”
“放贷给他们？”长孙皇后皱眉，道：“这些人都不缺钱，如何会借贷？”
“因为他们手里那点钱，做不成事情，所以他们必须得借钱。”面对长孙皇后，李牧不敢过于吊胃口，赶紧解释道：“前些日子，组建大唐盐业和大唐矿业之时，臣见识到了各门阀世家的踊跃。不少人因为没能入股，甚至以头抢地，来求臣通融。但是股份有限，臣无法通融，就想着是否能想出一个办法来，帮一帮他们。”
“某日，臣昏昏欲睡之时，忽然就想到了办法。大唐盐业和大唐矿业的出现，会催生出很多行业。比如说，煤矿，挖出的煤，要运到大城售卖，这运输需要车马行，路上也许会有危险，也需要组织人保护。这些行业，都要有人去干。如此问题就来了，想干这个买卖的人，也许没有那么多钱周转，他即便有心，却也只能错过了。这个时候，臣就出来助他们一臂之力，臣把银行的钱借给他们，让他们把生意做起来，等到赚了利润，再把钱还回来。名头臣都已经想好了，陛下是天子，臣作为陛下的内帑令，便是天子的使者，臣来代陛下投资，称呼为‘天使投资’恰如其分。”
长孙皇后摇了摇头，道：“李牧，你是否把事情想得简单了？放贷的利息那么高，那一项生意能赚得回来？本宫觉得，恐怕你这次要失策了。”
“不不不，臣以为，天使投资必将大行其道，因为臣放贷的利息，只在一分到三分之间！如此低廉的利息，可谓是爱心借贷，他们还不趋之若鹜吗？”
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